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童大焕:风险控制何以在富人面前患上软骨病


2006-10-30 10:11:25         华夏经纬网

  去年差不多这个时候,我因严介和以125亿元财富中得胡润财富榜榜眼写了一篇文章,标题是《银行业能否经受“财富神话”的考验》。一年后的今天,我还想写写严介和,不过这怕已经是他的滑铁卢了。

  媒体报道说,10月17日,南京市中级法院向江苏太平洋建设集团法定代表人严介和发布“限制高消费令”,规定这位曾经排名中国富豪榜第二位的知名富商,在偿还债务前不得以自有财产为其他法人担保,不得以考察、旅游等名义出国离境,不得租赁高档写字楼、宾馆办公,不得在消费场所高消费,不得居住豪华住宅和乘坐高档车辆,等等。据悉,这则限制令的直接原因,是因为严介和与太平洋建设集团尚有总金额达3200多万元的银行担保贷款或工程材料款没有还清(其中严介和个人债务160万余元)。与此同时,在媒体、银行、法院的“威逼”之下,严介和最近不得不以正式报告的形式向江苏省领导求助。

  经不起媒体质疑,经不起催债的财富神话,自此在公众面前完全露出了其不堪一击的脆弱一面。但这不是最重要的。更重要的是,它充分暴露了我国银行业的风险控制在富人面前形同虚设的一面。

  著名经济学家张维迎教授曾经说过:“为什么这个世界总是资本在支配劳动而不是劳动在支配资本?这是因为富人总比穷人讲信用。”其实,富人的信用,是建立在充分的财产抵押基础上的,离开了这一点,银行一方面将会成为富人或者貌似富人的提款机,另一方面则会成为普通百姓的绞肉机和吸血鬼。

  国内银行特别是国有银行的呆坏账率居高不下,是一个不争的事实。安永会计师事务所最近公开发布研究报告,称我国商业银行不良贷款总额达9000亿美元。此论遭到中国人民银行的驳斥。但据官方数据,2001年我国不良贷款比率高达25.4%,现在也高达8%左右。

  如此之高的不良贷款,其中一个重要原因,便是如时寒冰所言:中国的金融机构在信用理念上,陷入了“以职位定信用等级、以财富定信用等级”的陷阱。对富人和貌似富人像春天般的温暖,对穷人像严冬般的冷酷。结果自然是害了富人特别是貌似富人(促使其盲目扩张导致成也迅忽败也迅忽),更害了银行自己。

  像严介和这样的财富神话,并没有多少别人看不懂的秘密,无非是两手:一手就是所谓打包整体收购国企,为地方政府解除包袱———据说严目前掌控了31家国企,涉及国有资产500多亿元;另一手就是从地方政府手里取得利润丰厚的市政工程订单,严曾自称拥有的市政工程订单为2700多亿元,而严巨额利润的90%来源于此。

  而其资金来源,一是来自银行,二是来自其工程的大量下游承包商。据严介和介绍,太平洋集团15个点的资产负债率中,银行负债大概占2-3个点,剩下的12-13个点都是非银行负债,包括欠供应商的钱、分包债务的工程款等。

  如果真如严介和所言,太平洋集团资产负债率只有15%,那么这个负债率并不算高。但问题是,如果其绝大部分资产都是收购的国有资产,当时它们是地方政府的包袱,如今也未必能给太平洋集团带来效益,更不能在其资金紧缺时迅速变现。如是,实际上它们就是“死资产”,只是为了在贷款时或者算负债率时“充数”而已。那么银行的风险就不是15%,而是100%。一个事实是:中行南通分行看到中行江苏省分行对太平洋建设集团的7000万元贷款本息申请诉前保全后,便在贷款到期之前急急仿效,结果发现项目的办公室都是租的,根本没什么可保全的。

  难道银行业的风险控制手段,真的在富人面前患了软骨病?这是真正值得国人警惕的事。童大焕

 
来源:长城在线 
 


 
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