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南都:外资银行等来了,还要等民营银行


2006-12-12 09:57:06         华夏经纬网

  今天是12月11日。中国银监会上月宣布,从今天开始,中国银行业将向外资银行全面开放。按照国务院颁布的《外资银行管理条例》,我国将向外资银行开放对境内公民的人民币业务,并取消开展业务的地域限制,以及其他非审慎性限制。根据《条例》,可以全面开展人民币业务的外资银行,是在中国注册的法人银行。外国银行分行则只可办理中国境内公民每笔不少于100万元人民币的存款业务。

  以此为标志,中国的金融业兑现全部入世开放承诺,长期处于政策庇护之下的国内银行将与外资银行开始同场竞技。此举对于国内银行业的影响,专家学者多有积极言论,认为银行业的全面开放将促进竞争,提升服务,民众也将获益良多。然而,近年来一再与国内银行业怨怼相向的普通民众,是否即日起步入银行大厅,即可感受焕然一新的服务,褪去过往的恶劣印象?答案显然勉强得多。开放原则虽已定下,竞争大势也已拉开,要将这成果体现于民生日常的细节之上,还需假以时日。

  毫无疑问,外资银行也是追求利润最大化的企业,不是专司拯救国内消费者的天使。真正解决这一问题的,是逐日增加的竞争态势,以及由此带来的市场效应。面对既有的市场格局,初涉此地的外资银行极可能“嫌贫爱富”——20%的客户带来80%的利润,这是商业银行深信不疑的经营之道。一些外资银行的小额账户门槛高达人民币万元以上,贵宾理财服务更高达几十万元人民币,在此情形下,不低的财富门槛,使普通的国内民众暂时无缘外资银行优质服务。商业逻辑所展现的现实一面,令对外资银行抱持热望的普通民众要心生凉意。

  然而,以开放竞争改善普通民众的日常际遇,绝不只是普通消费者的迂阔之想。既然外资银行的高端门槛令普通民众无缘享受,是否他们就只剩下垂头丧气忍耐大排长队的命运?真正的开放竞争格局,显然不会出现如此的消费者境遇。这使得银行业的国内开放与对外开放,要提到同等重要的境地。

  事实上,中国银行业兑现了入世开放承诺,只是银行业的对外开放。与之相比,真正让普通民众尽享竞争便利的银行业对内开放,却迟迟未见动静,其显著标志,就在于民营银行的组建,迄今为止都没有突破性进展。

  依长远趋势论,发展民营银行,打破国内金融垄断,是众多经济学家与金融专家的共识。目前在四大银行之外的银行,虽然也有民营股份,但或者国有控股,或者官方任命行长,并不是真正意义上的民营银行,由四大银行构成的银行业寡头垄断并没有真正破除。有言论指出,正是由于滞后的监管思维,导致了对国内金融的过度抑制。一种保守的观点认为,民营银行有强烈的赢利冲动,一旦卷款走人,会带来很大的风险。这种因噎废食的监管思路,与放松准入、加强管理的国际通则相去甚远,甚至可能的制度探索也停步不前。没有了银行业的对内开放,正是普通民众不断忍受银行业坏脾气的主要原因。

  从中国入世那天起,民众翘首以待的就是开放竞争时代的到来。以此番银行业向外资的全面开放而论,从开放竞争的原则确立,到惠及大众的生活改善,民生感受仍显漫长,好在这还是充满希望的等待。
 

来源:南方新闻网 
 
  


 
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