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银行正在成为房价幕后推手


2007-06-25 08:20:05         华夏经纬网

   每一次的房价上涨背后,总有一个默默起作用的幕后推手,它就是银行贷款。今年上半年,我国不少地方的房价突然快速上涨,像深圳市、北海市的房价单月上涨速度都达到甚至超过了20%。房价上涨主要是投机因素所导致的,相关调查和数据证实了这一点:

  其一,转手率高。据深圳市社会科学院撰写的《深圳蓝皮书:中国深圳发展报告(2007)》称,深圳市领到产权证后半年内就转手的住房占住房总套数的30.31%,得到产权证后3年及3年以上转手的住房占住房总套数的28.11%。这表明,深圳住房市场的转手速度很快,投机因素主导了房市。

  其二,一人购买多套住房。在深圳市某楼盘,430余套房在三小时内销售一空,人均购买3套房,购买最多的一个人一出手就买了一层楼的20套房用于投资!

  其三,有计划的低买高卖,操纵市场。

  投机需要有强大的资金作为基础,银行贷款就顺理成章地成为投机者的首选。事实上,房价上涨越快的地方房贷的增幅往往也非常大,深圳的情况证实了这一点。深圳某国有银行房贷中心人士作了如下表述:“现在的房贷业务多得都做不过来”;“单月房贷业务已超过1万笔,每月房贷额达30亿”。深圳人行提供的数据显示,到今年5月底,深圳个贷余额比去年底增加411.2亿元,其增幅比去年全年的增幅还要多100多亿元。

  也就是说,深圳市房价的上涨速度与个贷的增速具有一定的同步性———这种同步性既表现在方向上的一致性,也表现在增幅的一致性上。我国银行对房贷情有独钟,这主要是由两个方面的因素造成的:

  首先,由于我国房价呈现出明显的上涨势头,违约率较低,使房贷成为商业银行最为优质的业务之一,这使得各商业银行不遗余力采取措施,争夺房贷业务,各商业银行推出的贷款种类之丰富,优惠措施之繁多让购房者几乎挑花眼。其次,各商业银行都有降低银行不良资产的压力,如前所述,房贷属于银行优良资产,银行通过快速扩大房地产放贷规模可以迅速降低自身不良资产率,这使得银行业普遍存在着扩大房贷业务量的强烈冲动。

  国际清算银行在其发布的季度报告中指出,中国的房屋贷款市场达2270亿美元,占GDP的10%,规模居亚洲之首。上海证券交易所副总经理方星海认为,目前上海地区银行贷款的增量有一半以上是房地产贷款,很多炒房者的资金都是从银行借贷的,这无疑极大增加了银行的金融风险,使金融业的发展偏离健康轨道。

  除了正常的贷款,还有许多资金违规进入房市。6月18日,中国银监会宣布对被企业挪用信贷资金的8家银行分支机构进行行政处罚,其中,中国核工业建设集团公司以建设核电站为由,累计从交通银行、北京银行等商业银行获得流动资金贷款共计51笔金额23.66亿元,将其中的6.12亿元划入与中国核工业建设集团公司有关联关系的房地产企业。

  银行业一旦涉足房贷过深,就容易加大其自身风险。

  个人住房按揭贷款一般都是以20%或30%起步的,一旦房价下跌30%,银行的资产就会迅速缩水,严重的还可能导致金融危机,导致经济出现萧条。日本房地产泡沫破灭之所以给经济造成巨大影响,导致它连续数年一蹶不振,根本原因就在于其房地产泡沫背后有银行这个推手,两者形成了“一损俱损、一荣俱荣”的关系。

  我国虽然接连两次对房市进行调控,但至今效果难以显现,调控作用在很大程度上被架空,这与银行加大发放房贷量不无关系。因此,要想阻止房价的过快增长,同时防范金融风险,必须尽快对银行业扩大房贷业务的强烈冲动进行制约。

来源:中国证券网-上海证券报


 
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