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武洁:央行的“公平说”显失公平


2007-08-10 08:43:26         华夏经纬网

  中国自去年以来持续加息,国内定期储蓄存款利率计算“不分段计息”的方式因此引起质疑。对此人民银行表态称,定期储蓄存款的计息规定对存款人和商业银行来说是完全公平的。(8月8日中新网)

  尽管银行的利率短期内经历了数次上调,但假如一名银行储户的定期存款账户设立于利率连番上调之前的话,则完全与利率的上调毫无关系,因为按照银行的相关规定,这些定期储户,还将继续执行当初确定的利率。于是乎,一边是银行对外号称的存款利率不断上涨,另一边却是定期储户们的利息始终原地不动(相当于银行实际支付的利息并未上涨),银行账面利率与储户实际利息之差事实上构成了“利息双轨制”,定期储蓄客户显然要为此承担不小的利息损失,这也难怪定期储户们会对银行“不分段计息”的规定颇多微词,并提出质疑了。

  当然,银行“不分段计息”的规定也并非全无道理,作为业已签订的协议,按照契约精神,当事双方都应当预见到未来的风险,并独立承担之。具体到储蓄关系上,未来利息的上浮与下调正是储户与银行定立存款协议时都应当预见到的风险,这样的风险各自承担,也就无可厚非了。

  从契约论的角度来看,银行“不分段计息”的规定完全合理,而从储户的角度来看,“只见利率涨,不见利息升”,其中不公也同样显而易见。此时此刻,契约的双方本该本着合作、协商的姿态共同讨论,以求得出一个尽量让双方都能满意、接受的解决方案,才是具有建设性的态度。然而,令人不无遗憾的是,央行此刻跳出来发表有关“银行不分段计息合理公平”的表态,除了再次展示出央行的傲慢,于事情本身恐怕却毫无助益。事实上,银行“不立即计息”的做法即便不无合理之处,但到底是否公平?合理与否?央行作为银行们的“婆婆”,既然本身并不处在一个中立的位置上,当然也就没有充当双方“裁判”,并得出结论的资格。

  从这个意义上说,银行“不分段计息”既然涉及的是银行与储户之间的利益,那么有关这样的规定究竟合不合理的评判,当然没有道理由其中任何一方单方面说了算。从这个角度衡量,央行所谓“合理公平”的结论倒实在是个既不合理,也显失公平的表态。作者:武洁

来源:东方网
  


 
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