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吴睿鸫:中国银行业正自觉切断自身利差依赖


2007-08-24 10:12:50         华夏经纬网

  在7月高达5.6%的CPI刺激下,央行再次打出加息拳。中国人民银行宣布,自2007年8月22日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。尽管公众及社会各界对银行再次加息早有心理预期,但有论者认为,这次加息“时”属意外——自2006年央行加息以来,是唯一一次没有选择在周末公布消息的加息。因为,以前为减少加息对股市的影响,央行大都选择在周五或周六向社会宣布。

  笔者发现,此次加息还有出人预料的一点——存款利率上涨幅度高于贷款利率上涨幅度,这次已是今年第二次在加息时缩小存贷利差。中国的银行向来都是依靠存贷利差来赚取利润,这种做法势必会增加银行的经营压力。笔者觉得,银行此举,除鼓励企业把更多的资金存入银行,而不是扩大再生产外,更为重要的是,银行方面试图通过减少存贷利差,终结由来已久的“利差时代”,以提高国内银行在世界同行业的竞争力。

  前几个月,国际知名咨询公司波士顿发布的《银行业价值创造报告》显示,与世界成熟同行相比,中国银行业的利润来源,仍然是传统的存贷款业务和与之相伴的惊人存贷款利差,中国银行业利差比国外高14倍。尽管此份报告称,目前工商银行、中国银行和建设银行在全球股市的市值排名榜上,已经进入十强,其中工商银行已是世界第二。此时,国内银行业利差比国外高达14倍,更值得认真反思。

  中国银行之所以长期处在“利差时代”,最重要的原因是,国内的资本市场尚不成熟。在中国,一笔交易银行可以轻松赚到至少300个基点(1个基点等于万分之一)的利差,而在成熟的市场上,能达到20个基点已经很不错了。国外商业银行一般都不是靠“吃利差”过日子,而是特别重视提高银行中介的运营效率与专业化水平,增强银行体系的竞争度。譬如,美国、日本、英国的商业银行中间业务收入,占全部收益比重均在40%左右;美国花旗银行收入的80%来自中间业务。在中国,中间业务的比例要低得多,2001年四大银行中间业务平均仅占8.5%左右。

  笔者以为,国内银行要想早日终结“利差时代”,一方面要增强金融产品创新意识。商业银行要摒弃“吃利差,乐不思蜀”的落后观念,尽快适应中国广大客户对银行的要求,从简单的存取钱过渡到更高层次的要求,不断拓展业务,诸如开展保险代理业务、审计咨询业务、委托贷款业务等等。与此同时,以国外银行进军国内为契机,积极改善服务质量,增强行业竞争力。随着汇丰、渣打、花旗、东亚四家首批外资法人银行,在中国“安家落户”,国内除了需要提高自身现有资源的利用率外,更为重要的是提高服务质量,赢得更多的客户,从而牢牢占据金融市场上的主动权。

作者:吴睿鸫  

来源:中国青年报
  


 
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