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石子砚:取款设限凸显银行霸道习气


2007-11-15 09:36:42         华夏经纬网

  近日,深圳多个银行ATM机出现取钱困难情况。多家商业银行证实,称他们接到通知,对现金取款设定额度,个人客户每人每天不得超3万元;部分银行ATM机晚9点至次日早7点停止提现。银行建议市民进行大宗消费的时候多考虑刷卡或转帐。(11月13日《南方都市报》)

  不管银行对于“取款设限”可以拿出多么冠冕堂皇的理由,很显然这种来自于银行单向度的“个人”行为,已经从一开始就违背了“存款自愿、取款自由”的基本法则。而实际上,这一法则,是银行与客户之间一个最基本的信任纽带。银行单向度的“取款设限”,可能引起多向度的负面效应。首先是给这种霸道习气,将直接给公众日常生活带来诸多的不便,损害公共利益;其次,“取款设限”是对于银行诚信度的一次强力挫伤;再次,这种“取款设限”必将在一定程度上造成一种错觉和心理恐慌,出现不必要的挤兑风潮,尤其是在物价飞涨和股市震荡这样一个背景下,这种“取款设限”更有可能成为一些扑风捉影小道消息的根源。

  银行的这种霸道习气,其实已经由来已久。诚如有网友所言,长期以来,作为提供服务者的银行,一直不认为自己与接受服务者的客户之间是平等关系,而是自认为贡献大,是“老大”,因此一直都非常霸道,制定了许多不合理的规定。对于这种格局,公众其实已经是感同身受。比如曾经闹的纷纷扬扬的银行跨行查询收费问题,当初不顾民意的质疑,不走听证会等任何程序,以“国际惯例”的高姿态逆流而上,以与国际接轨之名行与民争利之实。“出现‘国情’时,肯定被拿来当作遮羞布;出现‘接轨’时,肯定是磨刀霍霍向牛羊。”而现在深圳市银行单向度的“取款设限”磨刀霍霍,是不是又是一个“国际惯例”和与国际接轨的游戏呢?

  抛开与银行收费配套的优质服务暂且不谈,如果说银行跨行查询收费、小额账户管理费、银行卡开征年费等确实是“国际惯例”的话,那么笔者认为“取款设限”则是一种赤裸裸的“霸王条款”。显然,客户将钱存入银行,是建立在一个双方都默认的“契约”基础上的,这个契约的法则就是“存款自愿、取款自由”。银行与银行卡持有人之间的关系,是平等的民事主体之间的储蓄合同关系。这种合同关系,显然是不能随任何单方的意志而转移的。商业银行在没有征求合同相对人同意的情况下,对储户“取款设限”,是服务条款单方面变更的行为,不但是对储户权利的漠视,而且笔者认为有违《合同法》和《消费者权益保护法》。

  作为商业银行,作为市场经济下的一个市场主体,银行的诚信品质尤其重要。其本应该是坚守诚信,认真履行自己的合同义务,而不能为了自己商业利益,随意单方变更合同,甚至把自己的意志强加给储户。但是作为一个垄断行业,金融企业们显然还没有养成这样的“习惯”,还没有具备这样的“品质”,还没有这样的绅士风度。“取款设限”其实就是银行长久以来这种霸道习气的一个副产品。显然,要根除这种霸道习气,办法只有一个,那就是打破垄断,剥离商业银行身上的行政因子,让他们真正在市场经济条件下,,祛除“霸气”,学会诚信,学会尊重储户权利,成为“知书达礼”的“绅士”。

作者:石子砚

来源:中国网
 


 
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