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银监会:两类商业银行明年全面推行贷款五级分类
华夏经纬网   2003-09-05 10:45:01   
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华夏经纬网95日讯:据中新网报道,银监会近日分别召开国有独资商业银行、股份制商业银行行长工作会议,全面部署下半年监管工作重点。会议提出,对国有独资商业银行、股份制商业银行将从2004年开始,取消现在并行的贷款四级分类制度,全面推行五级分类制度。

  贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。而贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。对每一类别贷款的定义如下:

  正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

  关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

  次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

  可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

  损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

  会议同时指出了近期银监会对国有独资商业银行和股份制商业银行的监管重点:

  一是:在强调以风险监管为核心的指导思想下,重点加强两类银行法人治理结构和内控的监管。包括制定和完善关于公司治理结构与内部控制的监管指引,检查和纠正在公司治理和内部控制方面的问题。

  二是:通过对贷款资产、非信贷资产和表外资产的检查,以全面掌握其整体风险情况,发现其管理与内控方面的问题,并跟踪和督促其纠正。

  三是:重点检查其实施贷款五级分类制度的情况,包括分类的标准、实施和操作规程,认定和审核程序,统计和报告制度等,以完善信贷风险管理。

  四是:重点检查、监测业务增长最快领域的风险控制及资产质量情况,包括房地产信贷、汽车贷款等。

  五是:进一步完善对国有商业银行风险、业绩的综合考核评价体系。尽快实施对股份制商业银行的骆驼评级体系,以全面、客观的衡量、评价两类银行的风险,并为实施新资本协议创造条件。

  六是:加强对资本金和损失准备金充足情况的监管,要制定切实可行的补充计划。

 

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