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加息过后如何理财?专家细算储蓄房贷车贷三笔帐
华夏经纬网   2004-11-08 09:59:21   
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    中新网11月8日电 据《人民日报》报道,央行加息对储户、贷款买房买车的人究竟会产生多大影响?中国工商银行有关负责人对此进行了解答。

  1、多得多少利息——20万元存5年,5年下来可多得利息6480元

  由于活期存款和3个月定期存款的利率在加息前后没有变化,分别为0.72%和1.71%,因此这两部分储户所得利息不变。

  假如储户将1万元存1年,加息前年利率为1.98%,一年下来得利息198元,去掉20%的利息所得税为158.4元。加息后年利率为2.25%,一年利息为225元,去掉利息税为180元。这样,储户在加息后比加息前可多得利息21.6元。

  依此类推,1万元6个月定期存款,6个月下来可多得利息7.2元;1万元2年期存款,2年下来多得利息72元;1万元3年期,3年下来多得利息172.8元;1万元5年期,5年下来多得利息324元。

  储户只要用实际存款额度乘以不同年期的多得利息数额,就可以计算出自己究竟可以多得多少利息。比如,加息后将20万元存5年,5年下来可多得利息6480元。

  2、多还多少房贷——40万元、20年期的商贷,每月多还60元

  在这次利率调整中,与个人住房贷款相关的政策包括:个人住房公积金贷款利率5年(含)以下从3.60%提高到3.78%,5年以上从4.05%提高到4.23%;商业银行自营性个人住房贷款利率5年(含)以下从4.77%提高到4.95%,5年以上从5.04%提高到5.31%。

  假设借款人采用等额本息还款法(即每月还相同金额),如果申请的是公积金贷款,贷款额度1万元,那么,5年贷款期限每月要多还款0.81元,累计多还款48.51元;10年期限每月要多还款0.86元,累计多还款103.07元;15年期限每月要多还款0.91元,累计多还款163.27元;20年期限每月要多还款0.95元,累计多还款229.2元;25年期限每月要多还款1元,累计多还款300.52元;30年期限每月要多还款1.05元,累计多还款376.83元。

  如果申请的是商业银行自营性个人住房贷款(也就是常说的商贷),贷款额度1万元,那么,5年贷款期限每月要多还款0.82元,累计多还款49.38元;10年期限每月要多还款1.33元,累计多还款159.13元;15年期限每月要多还款1.42元,累计多还款254.83元;20年期限每月要多还款1.5元,累计多还款360.79元;25年期限每月要多还款1.59元,累计多还款476.1元;30年期限每月要多还款1.67元,累计多还款599.65元。

  借款人只要用实际贷款额度乘以不同年期的多还款数额,就可计算出每月和累计要多还款的数额。比如,40万元、期限20年的商业贷款,每月就要多还款60元,累计多还款14431.6元。

  3、多还多少车贷——10万元、5年期的车贷,每月多还30元

  假如借款人贷汽车贷款1万元,贷1年,加息前月利率为4.425‰,年利率为5.31%,每月还款额为877.58元,一年还款额为10531元。加息后月利率为4.65‰,年利率为5.58%,每月还款额为879.83元,一年还款额为10558元。加息后,每月要多还2.25元,一年多还27元。

  依此类推,贷1—3年(含3年),加息后每月多还2.25元,每年多还27元;贷3—5年(含5年),加息后每月多还3元,每年多还36元。

  借款人只要用实际贷款额度乘以不同年期的多还款数额,就可计算出每月、每年和累计要多还款的数额。比如,10万元、期限5年的汽车贷款,每月就要多还款30元,每年多还款360元,累计多还款1800元。(田俊荣)

 

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