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余额宝限购瘦身,我们该如何理财?
华夏经纬网   2018-04-10 16:06:11   
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  “余额宝又限额了!”,这是过去一年关于余额宝最多的讨论。近一年,余额宝进行了3次限额。从2月份开始,每日9点申购一开启就被“秒”光,直接抢不到,用户对余额宝的抱怨也越来越多。

  

余额宝限购.jpg

  余额宝的限购之路

  17年5月,将个人交易账户持有额度上限调整为25万元,已有存量不受影响。

  17年8月,将个人交易账户持有额度上限调整为10万元,已有存量不受影响。

  17年12月,设单日申购总额上限2万元,交易账户持有额度10万维持不变。

  2月1日,天弘基金宣布,从2月1日到3月15日,余额宝每日9点限量发售。当天购完为止,同时也暂停了支付宝余额自动转入余额宝的功能。截至目前,限购仍在继续。

  相比其他的投资理财机构,余额宝平台大、门槛低、风险低、我还是会选择把平常的闲钱放进去。作为已经使用余额宝3年多的小王对余额宝还是很支持的,希望能早点解除限购。

  “但现在买余额宝简直像抢车票一样,靠的是运气,每天都要抢,抢的心累啊。”小王略有无奈的开始寻找其他合适的理财平台。

  余额宝为什么要限购?

  余额宝规模太大了,根据天弘余额宝货币市场基金发布2017年年度报告,截至2017年12月31日,余额宝总规模1.58万亿元,相比2016年底几乎翻倍。

  规模太大了之后,一些平时看起来不是风险的风险,可能会造成大的影响。

  货币基金主要面临流动性风险,很多“宝宝”类货币基金是可以实时申购和赎回的,也就是所谓的“T+0”,用户发起提现,马上到账,这种交易模式对基金的流动性提出较高的要求。

  随着余额宝规模不断扩大,公司要保证基金的流动性,意味着需要垫付更多的资金。如果遇到极端情况,大量的用户要同时从余额宝提现,公司需要垫付巨额资金,这就很困难了。及时控制基金规模,防范流动性风险,是货币基金本身内在运行的需求。

  另外,通过控制基金规模防范风险扩散。

  我国货币基金投资方向比较集中,投资品种比较单一,50%以上的资金都投向银行存款。而欧美国家货币基金的投资品种分布较广,有国库券、大额存单、商业票据、国债等。现在我国的货币基金规模超过6万亿元,其中多数投向银行存款,如果其流动性风险传导到银行体系,风险就会被放大。

  近两年,防控金融风险一直是政府重点工作任务之一。2018年政府工作报告进一步提出,加强金融机构风险内控。强化金融监管统筹协调,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管。

  余额宝限额后,该如何配置理财资产

  余额宝让人们认识了货币基金,但货币基金并非余额宝一款。截至2017年12月31日,公募基金行业有341只货币市场基金,资产净值规模合计67661.51亿元,其中天弘基金公司的4只货币市场基金。

  市面上的“宝宝类”产品不止余额宝一家,像比较常见的腾讯理财通、京东小金库、百度金融等,都是很不错的理财产品。

  理财通旗下产品较多,货币基金就有四款,近期收益在4.4%附近,而零钱理财类似于余额宝,也可以还信用卡,还是很方便的。

  另外,市场上也有一些短期理财产品,可以作为余额宝的补充,做策划工作的小贝属于相对保守的投资人,此前只投余额宝,现在就有点犯愁了。“自己手头的钱并不宽裕,要是买定期理财产品,万一有急用就麻烦了,而股票风险太大,收益很不稳定”。

  年后通过朋友了解到一款按秒计息的理财APP时间价值网,年收益率5%,7×24小时可转让提现,按秒计息,转入起息,流动性好,很适合自己这种对流动性要求高的用户。

  其实,刚开始小贝还是不敢投的,据说这类型P2P平台,风险还是挺大的,需要选择正规、运营稳健的平台。小贝通过在网上搜,了解到其背景和口碑都不错,上市公司股东入股的,资金已经银行存管了,抱着试试看的想法注册了投了1万,发现对新手有3个月8.8%的福利,目前感觉还是挺不错的,尤其喜欢其转入就开始计算利息的特点,资金不站岗,小贝现在也开始向周围的同事推荐这个平台。

  有很多像小贝这样的用户,在余额宝限额后,开始将资金从余额宝转到其他理财平台。在选择理财平台的时候,一定要注意相关的风险,了解产品的底层资产,选择适合自己的产品。

  余额宝作为现金管理工具,适合小额的资金存放,平常消费方便。对于大多数用户而言,限额影响并不是太大。

来源:网络

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责任编辑:侯哲

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