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月薪1万的工薪族,应该如何理财?
华夏经纬网   2018-06-13 16:04:53   
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  目前通货膨胀严重,越来越存不下钱,尤其对于刚毕业的上班人士,很多成为月光族。对于刚毕业的上班族,有些人会说,钱少的时候不应该理财,应该投资自己,等钱多了再理财。

  

工薪族.jpg

  小张去年毕业,在某互联网企业上班,目前月薪1万元,扣除生活费和房租后,每月还能剩5000元,一年能存6万元,在理财方面,周围朋友有炒股的,也有存银行定期的,对于小张而言,该如何理财。

  1、树立正确的理财观念

  理财与钱多钱少没关系,钱少更要理财。理财不仅仅是投资赚钱,而是通过一定的规划,建议一个独立、安全、自由的财务生活体系,满足基本的生活保障,以实现人生各阶段的目标。

  理财也需要学习,通过学习一定的理财经验,了解理财市场,逐渐提高理财技能,获取更多的回报,所以理财越早越好。

  2、设立理财的目标

  没有目标,就没有方向,理财也需要设立一个目标,可根据自己的现实情况,订立一个可实现的目标。假如小张3年后需要买房,预计首付30万,可设立第一年存6万元,第二年存10万元,第三年存14万元的目标。

  3、养成良好的消费习惯

  理财需要“开源节流”,让自己的现金流处于健康的状态,不要背负太多的负债,收入大于支出,控制现金流是理财的关键,有余钱才能理财。

  所以要养成良好的消费习惯,培养理财的意识,钱少的时候就要尽可能的攒钱。

  4、选择合适的理财产品

  根据自己的风险承受能力,选择合适的理财产品,对于新手,不建议接触风险太高的投资,像期货、股票等,一般越简单的理财产品越好。

  1)余额宝、理财通等货币基金

  对于新手,余额宝可以作为入门级的理财产品,门槛低、操作简单、灵活存取。货币基金是风险最小的一类基金,一般货币基金作为活期理财账户,将3到6个月的生活费放进去,用于短期开销。

  2)基金定投

  基金定投是指在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,是针对某项长期的理财方式,如果想投资短期1-3个月,预计未来对现金需求较大,或者近期有购房的想法,则不适宜选用基金定投。定投首选指数型基金,较少受到人为因素干扰,只是跟踪指数。

  3)低风险的P2P产品

  P2P产品门槛低、操作简单、收益稳定,很适合工薪族。但P2P也是有风险的,一般选择成立时间较长,收益稳定,有银行存管的平台,像我投资的三个平台。

  人人贷:成立于2010年,曾获1.3亿美元融资,网贷平台中一直排名前三,在业内有着一流的口碑和较高的人气,资金存管在民生银行。12个月收益8.2%。

  拍拍贷:成立于2007年,是我国第一家P2P平台,产品新彩虹计划利率在6.0%—9%之间,期限在1到12个月之间,投资门槛低,1000元即可加入彩虹计划。散标收益更高一些,但不保本息,风险较大,适合有一定经验的老手去投资,不适合新人。

  时间价值网:资金转入就开始计算收益,按秒计息,随时转让债权变现,周末节假日也可以提现,和余额宝体验一样,江西银行存管,预期年化收益5%。新人注册送8000元体验金,还有3个月8.8%的专享高收益,这个产品我主要当成余额宝来用,流动性很好,很方便。

  5、风险管理

  在人的一生中,风险无处不在,需要通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,从而更好地规避风险,保障生活。

  根据自身经济情况,选择合适的意外险、重疾险、医疗险、寿险。直接买消费型保险,不建议购买投资分红险,保险支出占个人年收入的5%-10%之间。

  6、相关理财建议

  刚毕业的前几年,理财收入较少,应该把主要的时间和精力放在学习和提高工作技能方面,不建议在理财方面花费太多时间,应该选择哪种花时间少、操作简单、收益稳定的理财方式。

  另外,不要追求太高的收益,年化5%-10%即可。不投自己看不懂的理财产品,投资一款理财产品前一定要了解其模式,知道自己的钱去哪了。

来源:网络

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责任编辑:侯哲

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