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如何巧妙利用银行房贷 由"房奴"变为"房主"
华夏经纬网   2007-04-11 08:41:48   
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     过去,买房子似乎都是男人们的事儿,现在情况不同了,越来越多的女性加入到贷款购房者的行列。因房子而为银行“打工”,已是无法改变的事实。那么,如何巧妙地利用银行房贷方式为自己解忧,由“房奴”变为“房主”呢?咱们来听听专家怎么说。

    婚育一族

    家住开发区的杜女士,去年5月在开发区买了一套120平方米的海景房,地角不错,房价自然也不菲。面对每月2000多元的还贷压力,杜女士唯一的办法就是节衣缩食,攒钱还贷。前不久,她意外发现自己怀孕了。不要吧,自己也快30了,从哪方面讲都应该留下这个宝贝,可这同时意味着要增加大笔的生活支出,而且,生孩子期间有近一年的时间收入“缩水”,房子的月供怎么办?

    专家支招:杜女士可以选择移动组合房贷,可以随时调整还款方式。

    这种房贷方式,允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯,制定个性化的还款方案。完全可以根据自己的收入预期,灵活调整自己的还款方式,有能力时多还,压力大时少还。与等额本息方式相比,移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。

    不过,需要提醒的是,由于还款总期限是固定的,因此,如果还款数额较低的月份越多,日后还款压力就会越大。

    “月光”一族

    26岁的小徐活泼漂亮,老家在外地,她是一个潇洒的自由职业者,和别人合租在一个50多平方米的老房里。平时专为市区几家大的医药公司跑销售,收入不稳定,高时月薪过万,低时两三千元。因花钱大手大脚,常常不到月底就身无分文,是个典型的“月光一族”。

    小徐想要买房了,可手中能用的资金没几个,她后悔没有在有钱的时候给自己留点备用金。

    专家支招:可以选择移动组合房贷,也可以选择入住还款法。

    对于“月光一族”来说,入住还款方式可以降低交房初期的经济压力。还款人可以申请从贷款第一个月开始,与银行约定一个时间段,仅偿还贷款利息,无需偿还贷款本金,约定期满后,再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。如果购买的楼盘是期房,用这种房贷方式,还可以免除购房者过“一边交着房租,一边交着月供”的生活。

    不过,需要提醒的是,这种“只还息、不还本”的最长时间不能超过12个月,但也不能低于6个月。期满后,购房者需按照事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。

    多房一族

    在许多人都还没有第一套住房时,在市区某事业单位上班的孙女士就已经开始购买第三套住房了,提前过上了中产者生活。对于孙女士来说,每月不到2000元的房贷对于月薪6000元的她来说构不成多大压力。可最近,因为要为老公开的公司支出一笔数目不小的经营周转款急用,让她犯了难。

    专家支招:选择循环贷。这是一种贷款额度高、且使用年限长的房贷方式。

    像孙女士这种多房者,只需将自有住房到银行做抵押,就可获得该住房等价值80%的贷款额度,在房产抵押期内可分次提款,循环使用。在授信额度内,客户同样可以随时循环取用,无需再提供其他抵质押品,用后及时归还,使不动产变为动产。

    需要提醒的是,不同的银行有不同的计算授信额度的方法。另外,这种房贷期限最长是30年,不能用于炒股、买期货。

    分手一族

    做翻译的小郭和结婚3年的老公面临分手,可现在住的房子是婚后两人一起贷款买的。不要房吧,没地方住;要房吧,以后一个人还贷,压力大。

    专家支招:选择变种房贷。

    变种房贷有两种方式:1.宽限期。贷款发放后,在合同约定的时期内,只需每月支付利息,暂不归还贷款本金。待宽限期结束后,按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。2.存贷通。建立一个“存贷通”账户,超出5万元以上的存款,银行按比例视为提前还款,以减少你的利息支出。一旦急需,可提取“房贷理财账户”中的所有款项。

    “夕阳”一族

    这里的“夕阳一族”指的可不是老年女性,而是指目前从事的职业因为行业限制,可能在现阶段收入不错,但未来长期并不见好的职业女性。

    小薇是一家星级大酒店的领班,目前收入还不错。但小薇却常有一种紧迫感,毕竟这个行业吃的是“青春饭”,年龄大了就不太适合再干下去了。应该趁着还能赚钱的时候,赶紧多为自己打算,买房选择房贷方式也是如此。

    专家支招:第一种方式是双周供,这是一种供款期缩短、利息大减的方式;第二种则是提前还贷。

    “双周供”就是每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。对于你来说,贷款利息少于“月供”时的贷款利息,同时,相应的供款期也会缩短,而每月供楼压力相应加大。“提前还贷”有全部贷款一次性还清;也有部分提前还款,逐月减少月供;也有将还款期限变短,增加月供数额。

    需要提醒的是,新办理双周供的,无须支付额外的手续费,但改变房贷方式的却需要支付一定的手续费。具体费用为按揭余额的2%。,不足600元的按600元交纳。对于提前还贷,有些银行也是需要交违约金,具体得看签订的贷款合同是如何约定的。(李俊玲)

来源:市场报

转自新华网

 

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