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银行理财产品略有降温但仍具魅力 凸现三大亮点
华夏经纬网   2007-04-30 09:51:46   
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  当前红火的股市,会不会使银行理财产品由热趋冷?

  “二者的确呈现出一定的负相关关系。”中国建设银行个人金融部总经理赵富高坦言。现在股指节节走高,银行理财产品的收益率比不过股票、基金,市场热度略有降温。

  银行是固定收益类理财产品的主要提供者。“萝卜青菜,各有所爱”,股票、基金虽回报丰厚,但风险也大。在投资组合中加入相对稳健的银行理财产品,将有效分散市场风险,做到“不把鸡蛋放在一个篮子里”。

  因此,银行理财产品的市场表现,尽管没有股市红火,但仍具魅力,亮丽依旧。其中,最大的亮点,当属“筐投”产品、“基金中的基金”和打新股产品。

  “筐投”产品

  让客户在全球范围内平衡风险

  “筐投”产品(英文为QUANTO)是一种新颖的人民币结构性理财产品。2005年4月,光大银行最早推出 “筐投”产品。目前,各家全国性中资银行及外资银行都陆续发行了这款产品,并迅速被客户接纳。

  “筐投”产品主要赢利模式是什么?“‘筐投’产品能让客户间接实现境外投资,在全球范围内进行资产配置,从而平衡投资风险”,光大银行财富管理中心主任张旭阳说。

  以光大银行“筐投”产品“同升三号”为例。银行将客户的人民币本金在未来18个月内产生的存款利息换成美元,在国际金融市场上进行衍生产品交易。由于投资资金为存款利息,因此客户的本金没有风险。

  张旭阳说,“此外,很多‘筐投’产品不仅保本,而且收益不封顶,加之银行在产品中内嵌汇率避险机制,并最终以人民币将产品收益支付给客户,可以规避人民币升值风险。”

  基金中的基金

  让最好的基金公司去选最好的基金

  时下,我国已有300多只基金,看得人眼花缭乱,且业绩分化正在加剧。当您在挑选基金感到困惑时,不妨考虑“基金中的基金”。

  “‘基金中的基金’是让最好的基金公司去选最好的基金,优中选优,其眼光显然要比专业知识少、空闲时间也少的个人投资者专业”,建行个人金融部副总经理张敏说,“同时,基金公司可以对基金进行组合投资,最大程度地减弱风险。”

  其具体投资模式,拿建行的“基金中的基金”产品来说,银行通过中信信托将募集的客户资金交给建信基金管理公司,建信基金则将其主要投资于开放式基金,风险将小于股票基金。

  专家指出,“基金中的基金”在国外发展迅速。从2001年至2005年,美国“基金中的基金”规模增长了近8倍,远远快于共同基金的增速。再看国内,基金已成为居民家庭除储蓄外拥有最多的金融资产。因此,“基金中的基金”发展潜力十分可观。

  张敏建议,选择“基金中的基金”时,客户应了解基金公司的基本面,特别是其财富管理团队的资金运作能力和专业水平。

  打新股产品

  让申购新股的中签率高出一筹

  如今,各银行“与股联姻”,几乎都推出了打新股产品。

  在这一产品中,银行将募集资金委托给信托公司去申购新股,上市后卖出。由于新股上市跌破发行价的概率较低,因此该产品风险较小,预期年化收益率在10%以上。

  “买打新股产品后省心多了,不必像‘摇新族’那样总惦记着要发什么新股。更重要的是,打新股产品的中签率往往要比‘摇新族’高。”张旭阳说。

  有人曾匡算过,普通个人投资者要达到平均中签率水平,资金应当在250万元以上,而打新股产品不仅资金量大,还能作为机构投资者同时参与网上申购和网下配售,因此中签率将“高出一筹”。

  专家建议,买打新股产品要“两看两不看”。

  “两看”是:一看银行和信托公司的实力;二看产品的募集规模。以2亿至3亿元为一个账户去打新股,中签率较高且较为经济。如果募集规模太大,将分为许多个账户,操作成本较高。适度的规模以10亿元至20亿元为佳。

  “两不看”则是:不要光看银行宣传的收益率高低,有的银行宣传的收益率偏高甚至高达18%,而大多数银行在宣传时注意不吊高客户胃口,实际上各银行打新股产品的收益率相差不大;不要光看主动投资和被动投资,有的银行宣称自家产品有选择地申购和卖出新股,是主动投资,实际上主动投资与被动投资的收益率相差极小,银行如果借机收取额外费用,对客户来说就不划算了。(田俊荣)

来源:人民日报

转自中新网

 

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