新闻 综合新闻
加息后面临退保难题 巧用保单功能减少加息损失
华夏经纬网   2007-05-23 15:33:38   
字号:

  “央行又加息了,手中的寿险保单是不是该退掉呢?”已连续投保了5年传统寿险的小林这两天开始盘算如何处理手中的保单:退保吧,不仅没有收益,还拿不回全部保费;不退吧,将面临着数年甚至十几年的缴费期。手中的保单该何去何从呢?

  专家:退保损失最大

  目前,一年期定期存款税前利率3.06%,除去利息所得税,税后实际利率已达2.448%。与传统寿险产品2.5%的预定利率上限相比,两者差距仅剩0.052%。但中山大学保险系主任申曙光认为,“传统寿险收益不如银行存款的比较,是建立在被保险人在长达10年、20年的缴费期内‘平安无事’的前提下,但如果在缴纳了五年保费后,被保险人不幸身故,可获得一笔保险赔偿,但钱放在银行则没有这一功能。”

  申曙光提醒,退保是不得已时的选择,如投保长期寿险后,首年退保只能拿回不到10%的钱,即使第二年退保,也只能退回一半的保费。如小林5年来已连续交了3万多元保费,一旦退保并不能拿回所有的钱,而且高达15万元的身故保障也没了。

  对策一:利用减额缴清减少加息损失

  不愿意再继续为手中的低收益保单继续“买单”的话,投资者不妨充分利用保单的功能,减少加息带来的潜在损失。

  如小林可采用减额缴清的方式,既能拥有一定保障,又不必再为低收益保单继续投资,每年节省下来的6000多元资金,可以寻找更高收益的投资渠道。

  目前,几乎所有长期缴费、具备有现金价值的保险,如养老险、分红险、健康险以及终身寿险等都可减额缴清。需要提醒的是,保险公司一般要求投保人缴足2年保费且保单生效满2年后才可申请减额缴清。

  对策二:展延定期保险保额不变

  小林还可以考虑展延定期保险。和减额缴清不同,展延定期保险是将保险期缩短,保额不变。

  一般在投保几年后,保单将累积一定的现金价值,如小林已累积了20500元的现金价值,可采用一次性付清方式购买定期寿险。改保后,15万元的保险金额不变,但保险期限会变短,如小林的保险期限从原来的终身变更为了10年。小林不必再支付保费,但同样拥有十年的身故保障。

  对策三:保单减保减少保费支出

  小林还可采取减小保额的方式来减少保费支出,即将有效保险金额中基本保险金额部分同比例减少,减保后,保险公司将退还减少部分对应的现金价值。

  小林可将保额由原来的15万元降低至5万元,年缴保费也降至2000元,再继续缴费10年,减保后小林可退回14500元的现金价值。小林既可拿这14500元资金继续缴交保费,也可寻求更高回报的投资产品。

  保险公司一般规定,减保保额不得低于1万元。另外,主险的保险金额降低时,其附加险保额根据主附险搭配比例进行调整。(记者:史丽萍)

来源:广州日报

转自中新网

 

责任编辑:

共1页
  网友评论 更多评论>>>
  网友: 密码:   
 
 
 
  已有( ) 条评论 剩余 字 验证码:    
 
相关文章
   
热门点击
  更多
10日23时34分许,西汉高速陕西段发生一起交通事故,目前已造成36人死13人伤。
伦敦西部一座20多层的公寓楼14日凌晨突发大火,造成数十人死伤。
精彩时评
 
·让租房者在城市生活得更有尊严
·威胁谩骂陈岚 "恋童者"还有理了?
·威胁爆料人是为恶行张目
·梁健强:不能让“拦路法规”阻碍外商投资
·舒悦:愿两个共享"红衣裳"的孩子不悖成长
·老外长城刻字不是你乱涂乱画的理由
·治污条例岂容频频“被让路”?
新闻推荐
  更多
·台经济论坛热议岛内制造业困境
·两岸记者探访四川雅安碧峰峡大熊猫基地
·探访大陆赠台大熊猫“团团”“圆圆”雅安居所
·姚明退役六年之际又获新身份
·章莹颖案庭审未公布新证据 警方称将帮助家属
·特朗普称安倍夫人不讲英语引质疑 美媒驳斥
·“林肯公园”主唱疑自杀身亡 亲友:心碎震惊
精彩博文
 
·[与我同飞]促进青年交流,推进两岸融合发展
·[张良骅]民进党反核政策大转变诚信破产
·[贾永辉]陈水扁会成为蔡英文的救命稻草还是定时炸弹呢?
·[阳光不锈]网信办整顿娱乐八卦账号 “全民星探”等被关
·[宠辱不惊]地铁设女性车厢防色狼? 大声说“不”更有效
·[坐看云起]各国考试防作弊啥招? 印度高科技韩国查厕所
·[我心飞扬]观察:柯文哲的无常 加速台湾政治生态恶化
华夏周刊
  更多
新闻排行
   
北京五共享汽车平台便捷程度体验 多数支持
山地变速自行车品牌土拨鼠MARMOT谈自
干细胞治疗疾病 百年春干细胞的优势
号贩子雇“兼职”抢专家号追踪:医院增探头
世界顶级山地变速自行车品牌土拨鼠MARM
赏樱团车祸事故33人死 "蓝委"要官员负
习近平会见越南总理阮晋勇
美国务院发言人:欢迎中韩开展对话 关注会
北京交警今晚开展大规模夜查 严厉打击酒驾
俄国防部称中俄海军联合军演将分两阶段进行
  图片新闻   更多
  精彩视频   更多
新闻中心
大陆新闻 | 台湾新闻 | 港澳新闻 | 国际新闻 | 综合新闻 | 图片新闻 | 热门点击 | 重大新闻 | 滚动新闻 | 国台办新闻发布会 | 热门评论 | 新闻说吧
媒体时评 | 看 世 界 | 国际热点 | 港澳风情 | 大陆人看台湾 | 社会广角 | 酷文辣评 | 星闻情报站
---华夏经纬网版权所有---