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新闻分析:年内四度加息怎样影响百姓生活
华夏经纬网   2007-08-23 08:16:37   
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金融机构人民币存贷款基准利率调整表

 

 

 

单位:%

 

调整前利率

调整后利率

调整幅度

一、城乡居民和单位存款

 

 

 

 (一)活期存款

0.81

0.81

0.00

 (二)整存整取定期存款

 

 

 

            三个月

2.34

2.61

0.27

            半 年

2.88

3.15

0.27

            一 年

3.33

3.60

0.27

            二 年

3.96

4.23

0.27

            三 年

4.68

4.95

0.27

            五 年

5.22

5.49

0.27

二、各项贷款

 

 

 

            六个月

6.03

6.21

0.18

            一 年

6.84

7.02

0.18

            一至三年

7.02

7.20

0.18

            三至五年

7.20

7.38

0.18

            五年以上

7.38

7.56

0.18

三、个人住房公积金贷款

 

 

 

五年以下(含五年)

4.50

4.59

0.09

五年以上

4.95

5.04

0.09

 

图表来源:中国人民银行网站

    新华网北京8月22日电(记者王宇  白洁纯  王文帅)22日是央行今年以来第四次加息的第一天。今年以来,金融机构1年期存款基准利率共提高了1.08个百分点,1年期贷款基准利率提高了0.99个百分点,同时,个人住房公积金贷款利率也相应三度上调共计0.27个百分点。这些抽象数字提升的背后,将给百姓生活带来哪些影响?

    有利于缓解物价上涨压力

    数据显示,自2006年12月份CPI上涨突破2%、告别低通胀以来,我国居民实际存款利率逐渐由正转负。目前我国CPI已连续5个月突破3%,7月份CPI达到5.6%,物价上行压力明显。

    央行四度加息后,金融机构1年期存款利率累计提高超过1个百分点,这在一定程度上提高了居民储蓄的收益。

    中国银行金融专家谭雅玲表示,今年以来中国通货膨胀压力持续加大,加息对于中低收入百姓收入提高有一定的促进作用,有利于刺激消费和维护社会稳定。

    据测算,在不考虑利息税的情况下,如果居民存入3万元1年期定期存款,与四次加息前相比,1年将多收益超过300多元人民币,相当于变相增加了收入。

    加息对股市影响有限

    虽然说加息对股市属利空消息,但在目前资金充裕、投资者信心增加的背景下,此次加息对股市影响不大。

    中金公司首席经济学家哈继铭认为,此次加息主要是针对实体经济,而不是针对股市,因此其效应有限。央行也表示,本次加息是为合理调控货币信贷投放,稳定通货膨胀预期。

    不过,国家信息中心经济预测部副主任祝宝良指出,加息增加了入市资金的成本,对股市资金会造成一定程度的分流。

    今年前7个月,我国居民消费价格指数(CPI)达到3.5%,如考虑到今后数月CPI或将继续走高,在此背景下,以股票为代表的金融资产对居民仍然具有足够的吸引力。

    2006年以来,我国资本市场回暖,股市火暴吸纳大量居民存款,给股民、基民带来比储蓄更为丰厚的收益。

    加息未改股市上扬趋势。在加息首日,证券交易所未改往日火暴局面,沪指盘中一度接近5000点大关。  

    储蓄、投资两“阵容”将有微妙变化

    是储蓄,还是投资?在中国步入本轮加息通道之后,越来越多的人发现自己面临着这个问题。

    储蓄存款实际收益的增加,或多或少会对老百姓的投资理财行为产生影响。社科院金融研究室副主任尹中立指出,加息令储蓄、投资两大方阵的力量对比将发生微妙的变化。

    值得注意的是,中国老百姓的理财观念也已悄然发生转变,日益火暴的股市吸引了越来越多的投资者。截至上周,两市包括A股、B股、基金在内账户总数已经突破1.14亿户。央行此前发布的报告也指出,上半年居民储蓄意愿持续走低。

    事实上,在股市火热与加息的双背景下,储蓄与投资的博弈终将存在。从理财的角度看,百姓最重要的是要针对自身特点,包括理财需求、预期目标以及抗风险能力等,策略性地做好短、中、长期理财规划,进行全方位的资产配置组合,而“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。

    明年起还贷负担有所加大

    今年以来,5年期以上贷款利率已累计上调了45个基点。因还贷要按年度计算,对于贷款买房的百姓来说,从明年起,还贷成本将有一定程度的上升。专家预计在今年底、明年初或许会迎来提前还贷的高峰。

    如果个人向银行按揭30万元20年期的房贷,粗略计算,四度加息将给贷款买房者多增加百元以上的月供负担。

    不过,此次公积金贷款利率虽也提升了9个基点,但与普通商贷相比,优势仍然十分明显。5年期以上公积金贷款利率要比普通商贷低297个基点。

    “我用的是公积金贷款,并不是太担心。”去年贷款买房的公务员小王并未表现出数次加息带来的心理压力。

    中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,央行在加息过程中。对百姓的房贷还款压力其实早有考虑。如5月19日和8月22日的调整,1年期存款基准利率大于贷款利率9个基点。这表明央行意在保护贷款购房者的利益,并不希望对普通购房者构成较大的还款压力。

    在频繁加息的背景下,固定利率房贷受到买房者青睐。去年初在国内率先推出固定利率房贷业务的光大银行,目前已签出3000多单房贷业务,贷款余额突破10亿元。招行王府井支行的工作人员也向记者表示,今年以来利率一直处于上升阶段,前来办理和咨询固定利率房贷的人也与日俱增。

 

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