新闻 综合新闻
理财量身定制:稳健型投资组合实现养老规划
华夏经纬网   2007-11-02 15:15:19   
字号:

  周先生和周太太今年均54岁,想对今后养老生活作一番规划。周先生在一家国有企业任职,月均收入4000元。周太太已退休,目前每月1000元的退休金。两人平日较节省,月均支出2300元。

  盘点周先生家庭的金融资产,拥有凭证式国债3万元、定期存款3万元、活期存款1万元、货币基金2万元、股票型基金1万元,此外还有市值5万元的股票,在目前股市震荡行情中,周先生犹豫着是否将其抛售。

  基本分析

  周先生家庭目前金融资产15万元左右,无负债。其中,股票及证券投资基金等风险资产占比40%,国债、存款以及货币基金等无风险资产占比60%。

  对于周先生家庭来说,40%的风险资产和60%的无风险资产的比例整体上较为合理。但是风险资产中的股票占比过大。对于50多岁准备规划养老的夫妇来说,现金、住房和医疗是其主要的理财需求。

  因此,投资理财产品应以安全性和流动性为主要关注点。风险投资应该以较为稳健的基金为主,股票资产以大盘蓝筹股为主,或者不参与股票投资。

  理财建议

  一、资产配置规划

  对于15万元的金融资产,建议周先生以40%比例投资于国债、货币基金以及一些无风险理财产品,60%投资于各类基金产品,可以拿出4万元、3万元、2万元分别投资于混合型、债券型和股票型的基金。6万元的无风险资产具体分配建议:将1万元投入货币基金,作为应急备用金,可满足3至4个月的生活支出;其余5万元投资于存款、国债或银行理财产品等,兼顾流动性和收益性。如此配置投资,按照平均年收益率6%的收益率估算,至2013年周先生退休,资产累计达17万元。

  周先生退休前的6年,周先生夫妇每月平均会有2200元的储蓄。这部分资金建议以基金定投的方式长期投资。假设每月投资1000元,则按照10%的年利率、72个月的投资期限,至周先生退休,这笔基金累计9.8万元。故通过一次性投资和基金定投,至2013年(周先生退休)共累计资金26.8万元,正好可以弥补养老金缺口。

  周先生持有的股票,在目前股市大幅震荡的情况下,可暂时观望,待合适时机再将其抛售,并按上述方案进行配置。

  二、保险规划

  除了国家基本医疗保障,两人未投保任何商业医疗、健康保险,保障程度较低。鉴于养老险的主要目的是增加退休后的收入,因此若没有寻到合适的养老保险,这项收入可通过投资理财所实现。而医疗和健康保险更为重要。建议如下:一、尽快为两人选购合适的医疗健康保险。由于两人的年龄已54岁,对于大多人寿产品,50、55、60岁是投保年龄的分水岭。一般超过60岁便难以投保了。二、选择纯保障型的保险,即无保费返还或者分红,如此达到支付最少金额享受最大保障的目的。

  周先生夫妇首先需要把握好时机变现手中的股票。随后按照1∶1的比例投资于无风险产品和各类基金产品。最后为两人选择一款性价比最高的健康险和医疗保险。如此,周先生夫妇可以安稳并且舒适地享受退休生活。(吕薇)

来源:国际金融报

转自中新网

 

责任编辑:

共1页
  网友评论 更多评论>>>
  网友: 密码:   
 
 
 
  已有( ) 条评论 剩余 字 验证码:    
 
相关文章
   
·中国期货“五珠连环” 黄金期货正在积极推进中
·中国登全球第三季度IPO榜首 募资140亿美元
·实现外储保值增值 中投公司注定以海外运作为主
·中国投资公司29日正式挂牌 将执掌外汇投资大权
·黄金价格连续冲高 典当行一再提高收购价
·中国首只公司债今起发行 总额40亿票面利率5.35%
·理财:股民"掉头"炒黄金 黄金投资占资产两成为宜
·连续加息百姓如何理财? 应理性对待转存还贷
热门点击
  更多
习近平开启亚太之行,并出席APEC第二十六次领导人非正式会议。
11月7日至9日,2018第五届世界互联网大会将在浙江乌镇召开。
精彩时评
 
·“双十一”数据刷新纪录 这难道不是消费升级?
·工作简报岂能成为工作“剪报”
·一些假大空的“特色小镇”该消停了
·余明辉:“躺式红绿灯”最大意义在管理创新
·杨朝清:不午睡就体罚:教育不能异化为暴力
·五星酒店卫生乱象亟待“消毒去污”
·念好“平衡”的“紧箍咒”
新闻推荐
  更多
·逾70件台湾科技“潮品”亮相高交会
·ofo被列多起案件被执行人 创始人:不会倒闭
·梅州教育局回应“足球舞”:是让人喜爱足球
·中国建筑又添一奇:世界唯一深坑酒店开业
·韩国近60万考生应战高考 当局多项措施保驾护航
·金正恩指导试验新开发尖端战术武器
·沙特阿拉伯公布记者卡舒吉遇害案细节
精彩博文
 
·[张富学]大陆应积极应对金门期盼实行一国两制诉求
·[袁周]印航更名对蔡英文所谓“维持现状”的警示
·[贾永辉]融合发展 汇聚起两岸和平发展强大正能量
·[阳光不锈]网信办整顿娱乐八卦账号 “全民星探”等被关
·[宠辱不惊]地铁设女性车厢防色狼? 大声说“不”更有效
·[坐看云起]各国考试防作弊啥招? 印度高科技韩国查厕所
·[张良骅]台湾人为何对大陆“好感”首次超越“反感”
华夏周刊
  更多
新闻排行
   
聂树斌案推动者郑成月事件六大疑问 真相究
2018年(非洲)中国商品和装备制造展在
决战黄金周!韩国瑜今晚登凤山 陈其迈气球
五星级酒店屡曝卫生问题 专家:用降级根治
夏靖:让信和财富成为一个有温度的财富管理
MARMOT土拨鼠户外运动自行车品牌:中
贵州茶资源交易中心:如何防范现货投资交易
遭蔡正元批“蓝皮绿骨” 徐巧芯:我也是醉
赏樱团车祸事故33人死 "蓝委"要官员负
中国歼击机飞行学员培养:高教机阶段仅剩1
  图片新闻   更多
  精彩视频   更多
新闻中心
大陆新闻 | 台湾新闻 | 港澳新闻 | 国际新闻 | 综合新闻 | 图片新闻 | 热门点击 | 重大新闻 | 滚动新闻 | 国台办新闻发布会 | 热门评论 | 新闻说吧
媒体时评 | 看 世 界 | 国际热点 | 港澳风情 | 大陆人看台湾 | 社会广角 | 酷文辣评 | 星闻情报站
---华夏经纬网版权所有---