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5次加息明年统一“清算” 购房者提前还贷要谨慎
华夏经纬网   2007-11-22 00:40:15   
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  今年以来,央行先后五次加息。对银行房贷来说,五次调整将在明年1月1日统一“清算”,供房贷的居民无疑要增加一笔不少的开支。因此,虽然离年底尚有一个多月,不少“供楼族”已经纷纷向银行申请提前还贷。银行房贷专家提醒,提前还贷还需谨慎。

  提前还贷潮迹象初显

  11月21日,记者从浦发银行上海分行了解到,11月份客户还贷情况已明显高于上月。该行个人银行部客户经理告诉记者,虽然统计数据尚未出来,但就他近期接手的业务来看,提前还贷的客户已明显高于10月份,而办理业务的过程中咨询提前还贷事宜的客户也不在少数。该客户经理估计,12月份提前还贷数量还会有所增加。

  一家股份制银行内部人士向记者透露,最近来咨询的客户比提前还贷的客户多,主要原因是他们手头的宽裕资金仍在投资股票、基金等,“想再赚点钱后,赎回资金用来还房贷”。因此,他分析,进入12月份后,提前还贷才会掀起热潮。

  工商银行某支行相关负责人也表示,还未出现热火朝天的提前还贷现象。他说,11月份,该行仅接到两笔提前还贷的业务。该负责人还表示,该支行从今年年中以来接手不少二手房贷款业务,但由于还贷时间未满一年,提前还贷需要支付一笔不小的违约金,所以目前没有出现提前还贷潮。

  50万30年月供多336元

  2006年8月19日,央行将个人自营性住房贷款5年以上的利率上调至6.84%。今年5次加息后,个人自营性房贷利率5年期以上调高至7.83%,加息的幅度接近1%。

  我们为采用等额本息还款方式算一笔账:以去年9月初按揭了37万元20年期的“老房贷”为例,当房贷利率为6.84%时,其房贷月供要付2833.18元;而当房贷利率升至7.83%时,其房贷月供额为3055.80元。也就是说,从明年1月1日起,其每月月供要增加222.62元,而20年借款期限下来,房贷利息的总支出增加了5.3万多元。

  以同样的方式计算同时同额30年期的客户月供增加额。当利率为7.83%时,50万元30年期房贷对应的月供是3609.74元,而若5年以上房贷利率一直维持在6.84%时,那么这个客户的月供为3272.96元,明年元旦起他每月将多支付336.78元。

  提前还贷要谨慎

  从上述计算方式来看,若不提前还贷,到明年1月1日起一次性消化5次加息所增加的负担,对于贷款买房的客户来讲压力着实不小。不过银行专家表示,提前还贷还需谨慎。

  农业银行上海市分行房贷部门有关负责人在接受记者采访时表示,提前还贷的结果并不像表面看上去那么简单,客户选择的还款方式也会对还贷额有不同影响。他说,相比之下,采用等额本金还款方式的客户,提前还贷对资金影响不大,由于本金压力大,所以手头有余钱的客户不妨提前还贷。而采用等额本息还款方式的客户,提前还贷就不那么合算了。

  该负责人表示,节约开支并不是优选的理财方式。他建议有合适的理财渠道和方式的客户,不要轻易提前还贷。一旦赎回了资金,要是在年前有更好的投资渠道,向银行再申请贷款就没那么容易了。另外,最后一个月分段节息,银行的利息收益也会增加,这时候的回报是大于还款的。

  但对于那些由于种种原因执意要提前还贷的客户。该负责人提醒,一定要向银行提前作出申请,免得错过了年内还贷的时间。另外借款时间在一年之内的客户,最好也充分衡量将要支付的违约金。

  该负责人同时建议,以后要贷款买房的人可以向银行申请“固定利率贷款”,这项业务将会有效规避加息风险。(卫容之 汪宁)

来源:国际金融报

转自中新网

 

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