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80后白领月入8000元稳健理财3年买房买车
华夏经纬网   2008-02-28 00:34:00   
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    家庭理财:邓先生的理财目标是在3年后,可以购买房子和汽车。

  以经济上的计算来看,假设邓先生购买的房子是80平方米,3年后房地产的价格假设是6000元/平方米。其装修费用是500元/平方米。

  则其房屋总投资的目标金额为80×6000+500×80=520000元。而其购买汽车则需要10万元左右的资金。

  那么,其理财目标是:年后,总积累的理财目标金额为:52万元+10万元=62万元。

  如贷款买房就不宜贷款买车

  假设邓先生采取按揭买房的方法,那么其初始目标金额可以进一步减少。其房屋的理财支出为:48万元×20%=9.6万元。每月需要付出的还贷支出为3211元(期数:240 利息:8% 还款本金:38.4万元)。

  如果邓先生每月的生活支出为2000元左右,那么其每月可自由支配的金额为8000-3211-2000=2800元左右,如果再进行汽车贷款,则其家庭剩余现金流会非常紧张,对家庭财务可能出现的现金突然性支出没有准备,所以不太适合再为汽车进行贷款,因此我们建议邓先生贷款买房,全额现金买车,其目标金额为:9.6万元+10万元=19.6万元。

  鉴于邓先生现时的年龄,建议邓先生的投资组合中风险型投资的比例可以定为:75%左右。

  本金投入:60000元×75%=45000元。每月投入:(8000-2000)×75%=4500元。由于现时的投资市场特别是股票市场波动非常大,所以建议其即使要投资风险型产品,也要量力而为,最好选择一些平稳型或者偏债型的基金,来减低相应的投资风险。

  应预留两个月的生活费

  现时银行推出了许多集打新股和货币型基金一体化的理财产品,邓先生也可重点考虑此类产品。此部分的投资比例可为20%左右,本金支出:60000元×20%=12000元,每月投入:6000×20%=1200元。此外,再在存款中预留5%左右的现金,约4000元,即两个月左右的生活费,以备不时之需。

  根据一般的测算,现时平衡型基金或者偏债型基金的年收益率一般为8%每年,而银行打新股和货币型理财产品的收益率一般也能够达到5%左右。

  理财宜稳打稳扎地前进

  经过计算,3年后,邓先生可以积累的理财金额为:231992+59287=291279元。其达成金额29万元大于目标金额19.6万元。可以看出,只要邓先生可以遵循稳健理财,稳打稳扎的步骤前进,其理财目标一般可以在3年后得到实现。

  此外,理财师提醒,以上估算所根据的收益率,均是历史上的收益率平均值,不代表任何理财产品将来的收益率,投资有风险,请谨慎从事。 (于梦江)

 
来源:广州日报

转自中新网

 

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