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办信用卡"低门槛"存高风险 专家提醒谨慎办卡
华夏经纬网   2008-03-06 14:11:53   
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    在今天的深圳,打开一位都市白领的钱包,基本都可以找到一张到数张不等的信用卡;在商场、超市以及各类休闲娱乐场所可以看到各类信用卡办理点的身影;而对于一些收入较高的白领阶层,在未申请的情况下收到高额信用卡的“意外惊喜”也不时发生。然而,面对众多的信用卡,普通持卡者能否一一有效保管?如何在第一时间了解到不断变化的信用卡信息?如果发生信用卡闲置或遗失的情况,产生的各种费用是否都该由消费者买单?针对这一系列问题,记者连日来做了多方调查。

  消费者:挂失信用卡引出连串疑问

  今年1月底的时候,快递公司给苏小姐送来一张汽车信用卡。由于春节期间比较忙,苏小姐自签收后就把卡片放在一边未加理睬。转眼一个月过去了,2月下旬的时候又有快递公司上门送来一张与汽车卡关联的加油卡,这时苏小姐才发现之前签收的那张汽车卡已经找不到了。在多方搜寻不见后,苏小姐只好拨通了银行的电话要求挂失。然而,银行工作人员却表示,目前挂失必须先同意缴纳50元的“挂失费”和200元的“年费”方可办理;否则就只能先按照“临时管制”处理;而仅仅办理“临时管制”的信用卡仍然存在境外交易、网络交易等风险,其后果将由持卡人负责。由于担心产生各种费用,苏小姐提出了查询个人名下所有信用卡信息的要求。然而,在随后的查询中苏小姐却意外得知,自己名下已经有了5张信用卡!除了自己申请的三张信用卡,还有一张航空卡和商场卡。虽然这两张卡已经在2007年1月份注销,但仍然令苏小姐困惑不已:在自己不知情的情况下,这两张信用卡如何办理出来的?未使用的信用卡是否也要缴纳年费?这两张卡从产生到注销的时段里,如果产生意外费用该谁承担?

  记者调查:办卡“低门槛”潜伏风险

  在调查过程中记者发现,目前深圳信用卡办理手续十分简便。一般情况下,有正当职业的成年人只要填写一份申请表,至少可以顺利申请到一张信用卡;如果是公务员或拥有多套房产的人士,还可以轻松申请多张信用卡。伴随着近两年楼市和股市的火爆,不少深圳人名下都开出了好几张信用卡。市民黄先生就曾创造了三个月申请近十张不同银行信用卡的“纪录”。

  然而,对于不少年轻白领而言,如何保管好这些名目繁多的信用卡却不是容易的事情。卡片透支、闲置、遗失的情况时有发生,往往是到了银行发出催款通知甚至欠款诉讼的时候才“恍然大悟”,其间产生的损失则不得不自己“买单”;更糟糕的是,不少人还由于拖欠信用卡费用而背上了“个人诚信记录不良”的恶名。

  与此同时,为了加快信用卡发行量,不少银行还推出了“电话办卡”业务。不少市民反映,近年来经常可以接到各种推销信用卡的“增值服务”电话,一旦“答应”很快就有信用卡送上门;甚至在不知情的时候都会突然“诞生”几张信用卡。而在办理退卡和注销手续的时候,不仅要一一打电话详细解释,而且往往还要支付各类连带费用才能脱身。在信用卡签收后闲置一边,不仅会产生年费而且一旦资料外泄,信用卡申请人将承担由此产生的一切后果。 以信用卡挂失为例,目前建设银行和交通银行的信用卡挂失费均为50元/张,中国银行为40元/张,招商银行为60元/张;而信用卡年费则从100~2000元不等。

  至于信用卡盗用产生的损失责任,招商银行有“挂失前48小时损失可由银行承担”的相关规定,但也要持卡人提出并拿出相关依据由专业部门进行核定;但目前多数国内银行执行的都是“挂失生效前损失责任由持卡人自行承担”。同时,信用卡挂失并非电话接通就生效,在电话查询中多家银行都表示,卡片丢失时持卡人可自行选择“正式挂失”或“临时管制”;要办理正式挂失必须缴纳挂失费,而如果选择办理“临时管制”,则银行只承诺对境内商场和柜台取现进行锁定;但网上交易、电话交易以及境外交易可能产生的损失仍由持卡人自己承担。值得注意的是,没有签名的信用卡也存在着高风险,多家银行的信用卡协议中都声明,“未按规定签名或保管密码产生的后果由持卡人负责”。

  对于信用卡办理和挂失中存在的种种问题,记者采访了法律和金融界的相关人士。著名律师杨一平认为,在未经本人同意的情况下,银行擅自办理个人信用卡的“增值服务”不合法。信用卡办理必须要本人申请,如果是书面申请要出示本人签名;如果是电话申请要有本人“同意办理”的录音;绝对不能由银行工作人员“代劳”。如果未经本人同意办理的信用卡,其产生的一切费用都应由银行承担,持卡人甚至还可以要求银行赔偿相关经济和名誉损失。

  而长期从事境外银行业务的业内人士也表示,美国的很多银行信用卡都连带了保险,即使信用卡发生了盗用或丢失的各种意外,只要能证明并非持卡人消费的损失都可由保险公司承担;香港的一些银行信用卡则附带了持卡人照片,商户除了要核对信用卡签名外还会留意进行照片比对。此外,境外银行也比较重视对信用卡持卡人的后续培训,比如还款日的自动“温馨提示”、相关注意事项提醒等等。

  深圳市消委会的工作人员则表示,针对目前个人信用卡过多的情况,建议消费者量力而行,根据自己的实际情况和需要谨慎办卡。如果在使用过程中感觉不便,建议消费者可申请取消该卡。如果是未经本人同意而由银行代办的信用卡,消费者有权拒绝支付一切费用。(潘彦)

来源:深圳晚报

转自中新网

 

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