新闻 综合新闻
随手借浅谈:0到1 零征信人群信用生活的突破关键
华夏经纬网   2017-03-20 15:52:24   
字号:
近期热词
深港通  洪秀柱  朴槿惠  复兴航空  菲德尔卡斯特罗  特朗普  “东方之星”长江倾覆  控烟  

    典当,是以个人财产作为质押物的借款行为。它作为质押贷款最古老典型的模式,早在汉朝民间就非常普遍,当时司马相如就曾把自己穿的袍子拿到集市上去赊酒,有了钱以后再去把它赎回来。时至今日,这种典型的质押贷款模式依旧存在,而随着社会的发展,质押贷款的模式也获得更多元化发展,譬如房产抵押、汽车抵押、股票质押等等。



    然而,质押贷款需要抵押物的属性,必然属于高门槛的贷款方式。在当下人人追求快速简易的互联网时代,人们更喜欢以个人信用作为申请基础的信贷服务,包括各大银行猛力推广的信用卡,常有创新体验的现金借贷APP,以及电商平台必备的分期购物借贷服务,都是信贷服务火爆的真实体现。这些产品所提供的服务都是以个人信用作为基础的借贷行为,与质押贷款有着天壤之别。

    从银行信用卡,到P2P网贷平台,再到移动互联网无比活跃的现金借贷APP,信用贷款方式的快速演变着,变得越来越快捷简便。据中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2016)》显示,截止到2015年底,我国信用卡累计发卡量达到5.3亿张。越来越多人成为信用卡持卡用户,开启了自己的便利信用生活。另一边,在移动互联网领域,现金借贷APP也如同信用卡产品一般,成为广大人们追捧的产品,在苹果应用市场搜索“借钱”,能够搜索到上千款现金借贷APP。这些信贷产品只要求借款者提供简单的几样材料,就能获得几千上万的授信额度,非常快捷方便的获得金融帮助。

    面对“借钱”这种历史悠久的生活刚需,平常百姓对它的疯狂程度让人侧目。“花明天的钱,圆今天的梦”,这句口号非常生动的描述出当下民众追求并使用互联网借贷产品的现状。事实上,广大民众对互联网借贷的疯狂是情理之中的事情,尤其是学生、农民、蓝领这几类长期无法获得传统金融机构信用服务的“零征信”人群,他们的信用借贷需求异常突出。

    诚然,在过去很长一段时间,商业银行“嫌贫喜富”是备受诟病的事情,它们更愿意将银行资金借给500强企业或者富裕人群,而不愿意借给中小微企业或者贫困者。但是,商业银行作为营业性机构,需要按照市场规律运行,力争使贷出去的钱风险降到最小,500强企业或者富裕人群作为强信用背书的代表,必然更容易获得商业银行的青睐。实际上,在金融科技快速发展的当下,即使互联网金融领域确实存在众多创新信贷产品,例如:蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、随手借等等,它们凭借海量的数据积累及强劲的技术实力,从不同角度搭建信用评估模型,用于缩小借贷双方信息不对称的程度,让“零征信”人群也能体验到便捷的信贷服务。但是,从目前的信贷服务来看,绝大多数平台所标榜的学生金融、农村金融、蓝领金融依旧处于宣传阶段,实际服务的人群范围并没有宣传中那么广泛,而且或多或少也存有类似商业银行“嫌贫喜富”的形迹。借贷双方信息不对称,缺乏信用资料,造成信用评估困难,这一情况依旧会长期存在于信贷市场,信用社会的建设仍然是金融行业任重道远的任务。

    事实上,由于借贷双方信息不对称,无法准确评估借款者的信用情况及负债情况,整个互联网金融信贷的逾期情况远比质押贷款严重,整体坏账率居于高位。如果长期不能解决借贷双方信息不对称的问题,借贷双方出现“裸条借贷”、逾期借款人被催收人逼得跳楼、行业里高利率产品横行等等负面现象依旧会长期存在,这些情况是有悖普惠金融的愿景的。

    整个金融行业要解决信息不对称的问题,实现广泛的金融普惠,一方面需要政府及社会不断加强全面信用消费教育及征信系统的建设,另一方面也需要学生、农民、蓝领等典型“零征信”人群主动提高自身的信用觉悟,同时,金融机构也需要不断提升信用评估能力,只有多方面同时发力,才能够加快实现普惠金融。

来源:网络

免责声明:本文仅代表作者观点,与华夏经纬网无关。华夏经纬网不对文章所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,并自行承担全部责任。

 

责任编辑:侯哲

共1页
  网友评论 更多评论>>>
  网友: 密码:   
 
 
 
  已有( ) 条评论 剩余 字 验证码:    
 
相关文章
   
·孩子在华师附外只学会了一件事情 感动了无数家长
·两会热议互联网金融 爱投金融让你放心无忧
·推进普惠金融发展 爱投金融贡献一己之力
·爱投金融:破除网贷投资误区 理性选择平台
·iMay男主播狂恋杨幂直播Cos白浅 自曝与刘梓晨是挚友
·福原爱“倒戈”为中国队加油!美的智能王中国名人堂首战惜败!
·连云港一初中生在校坠楼身亡 官方通报调查情况
·毒害数万名学生眼睛的真凶找到了 背后利益链惊人
·雪球访谈:宜人贷解读2016年第四季度及全年财务业绩
·宜人贷“梦想行动派”秦瑶:携一个梦想 温暖远山
·一分钟看懂宜人贷财报
·福气多玉石床大爱献官兵
·家用中央新风系统品牌哪个好?如何选择?
·净水器哪家好 OWIN欧恩加盟商三大方法提高销量
 
推荐阅读
   
·“两面台商”拿碗吃饭撂碗骂人的
·解放军今台海实弹军演 各界反馈
·习近平博鳌最新涉台讲话获高度关
·“从身体创造”——2018台湾
·春眠不觉晓 赶走春困
·戊戌年黄帝故里拜祖大典
·大陆各地各部门积极落实惠台“3
·2018年中华一家亲̶
·习近平南海阅兵:建设强大的人民
·2018世界帕金森病日
·戊戌年清明公祭黄帝大典
·中华名楼系列之滕王阁
·博鳌亚洲论坛
·尊崇英雄烈士 守护精神家园
热门点击
  更多
还没来得及告别多日雾霾天,我国北方多地遭遇大范围沙尘天气,空气质量"爆表".
第90届奥斯卡颁奖礼举行,《水形物语》拿下4个奖成最大赢家。
精彩时评
 
·海南建成自由贸易港的优势在哪里
·网络安全软件需重设安全等级
·地方发展岂能"要GDP不要生态"
·何鼎鼎:中国恩格尔系数下降意味着什么?
·媚权广告背后的庸俗人际学
·青春目标不是“住大房子”
·中国国际游学含“学”量几何?
新闻推荐
  更多
·海峡两岸佛医论坛在厦门举行
·厦金航线单日出入境人数创历史新高
·清明福建与金门马祖海上航线运送旅客1.68万人
·苹果手机用户隐私如何泄露? 专家:有两种途径
·快讯:韩国前总统李明博涉贿被公诉
·用武士刀威胁流浪汉 法国一名市长遭警方拘留
·上班如厕滑倒算不算工伤?德国法院裁决引议
精彩博文
 
·[我心飞扬] 美“台旅法”生效 对蔡当局不是“好果子”
·[袁周]特朗普签署“台旅法”开启潘多拉魔盒 须丢掉幻想
·[贾永辉]融合发展 汇聚起两岸和平发展强大正能量
·[阳光不锈]网信办整顿娱乐八卦账号 “全民星探”等被关
·[宠辱不惊]地铁设女性车厢防色狼? 大声说“不”更有效
·[坐看云起]各国考试防作弊啥招? 印度高科技韩国查厕所
·[我心飞扬]观察:柯文哲的无常 加速台湾政治生态恶化
华夏周刊
  更多
新闻排行
   
苏贞昌亏李四川 “你出来选我就不敢出来选
陈菊任蔡办秘书长 林浊水:蔡英文大大失算
呼和浩特市喜迎两只“大熊猫”(图)
200多岁“千手观音”银杏长出根瘤
男子在淘宝上卖假货先被刑事追责,又被淘宝
高雄市长角逐战 泛蓝情势复杂
户外运动健身自行车品牌土拨鼠MARMOT
土拨鼠MARMOT碳纤维自行车品牌析共享
世界顶级高端MARMOT土拨鼠自行车领导
赏樱团车祸事故33人死 "蓝委"要官员负
  图片新闻   更多
  精彩视频   更多
新闻中心
大陆新闻 | 台湾新闻 | 港澳新闻 | 国际新闻 | 综合新闻 | 图片新闻 | 热门点击 | 重大新闻 | 滚动新闻 | 国台办新闻发布会 | 热门评论 | 新闻说吧
媒体时评 | 看 世 界 | 国际热点 | 港澳风情 | 大陆人看台湾 | 社会广角 | 酷文辣评 | 星闻情报站
---华夏经纬网版权所有---