新闻 综合新闻
随手借浅谈:0到1 零征信人群信用生活的突破关键
华夏经纬网   2017-03-20 15:52:24   
字号:
近期热词
深港通  洪秀柱  朴槿惠  复兴航空  菲德尔卡斯特罗  特朗普  “东方之星”长江倾覆  控烟  

    典当,是以个人财产作为质押物的借款行为。它作为质押贷款最古老典型的模式,早在汉朝民间就非常普遍,当时司马相如就曾把自己穿的袍子拿到集市上去赊酒,有了钱以后再去把它赎回来。时至今日,这种典型的质押贷款模式依旧存在,而随着社会的发展,质押贷款的模式也获得更多元化发展,譬如房产抵押、汽车抵押、股票质押等等。



    然而,质押贷款需要抵押物的属性,必然属于高门槛的贷款方式。在当下人人追求快速简易的互联网时代,人们更喜欢以个人信用作为申请基础的信贷服务,包括各大银行猛力推广的信用卡,常有创新体验的现金借贷APP,以及电商平台必备的分期购物借贷服务,都是信贷服务火爆的真实体现。这些产品所提供的服务都是以个人信用作为基础的借贷行为,与质押贷款有着天壤之别。

    从银行信用卡,到P2P网贷平台,再到移动互联网无比活跃的现金借贷APP,信用贷款方式的快速演变着,变得越来越快捷简便。据中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2016)》显示,截止到2015年底,我国信用卡累计发卡量达到5.3亿张。越来越多人成为信用卡持卡用户,开启了自己的便利信用生活。另一边,在移动互联网领域,现金借贷APP也如同信用卡产品一般,成为广大人们追捧的产品,在苹果应用市场搜索“借钱”,能够搜索到上千款现金借贷APP。这些信贷产品只要求借款者提供简单的几样材料,就能获得几千上万的授信额度,非常快捷方便的获得金融帮助。

    面对“借钱”这种历史悠久的生活刚需,平常百姓对它的疯狂程度让人侧目。“花明天的钱,圆今天的梦”,这句口号非常生动的描述出当下民众追求并使用互联网借贷产品的现状。事实上,广大民众对互联网借贷的疯狂是情理之中的事情,尤其是学生、农民、蓝领这几类长期无法获得传统金融机构信用服务的“零征信”人群,他们的信用借贷需求异常突出。

    诚然,在过去很长一段时间,商业银行“嫌贫喜富”是备受诟病的事情,它们更愿意将银行资金借给500强企业或者富裕人群,而不愿意借给中小微企业或者贫困者。但是,商业银行作为营业性机构,需要按照市场规律运行,力争使贷出去的钱风险降到最小,500强企业或者富裕人群作为强信用背书的代表,必然更容易获得商业银行的青睐。实际上,在金融科技快速发展的当下,即使互联网金融领域确实存在众多创新信贷产品,例如:蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、随手借等等,它们凭借海量的数据积累及强劲的技术实力,从不同角度搭建信用评估模型,用于缩小借贷双方信息不对称的程度,让“零征信”人群也能体验到便捷的信贷服务。但是,从目前的信贷服务来看,绝大多数平台所标榜的学生金融、农村金融、蓝领金融依旧处于宣传阶段,实际服务的人群范围并没有宣传中那么广泛,而且或多或少也存有类似商业银行“嫌贫喜富”的形迹。借贷双方信息不对称,缺乏信用资料,造成信用评估困难,这一情况依旧会长期存在于信贷市场,信用社会的建设仍然是金融行业任重道远的任务。

    事实上,由于借贷双方信息不对称,无法准确评估借款者的信用情况及负债情况,整个互联网金融信贷的逾期情况远比质押贷款严重,整体坏账率居于高位。如果长期不能解决借贷双方信息不对称的问题,借贷双方出现“裸条借贷”、逾期借款人被催收人逼得跳楼、行业里高利率产品横行等等负面现象依旧会长期存在,这些情况是有悖普惠金融的愿景的。

    整个金融行业要解决信息不对称的问题,实现广泛的金融普惠,一方面需要政府及社会不断加强全面信用消费教育及征信系统的建设,另一方面也需要学生、农民、蓝领等典型“零征信”人群主动提高自身的信用觉悟,同时,金融机构也需要不断提升信用评估能力,只有多方面同时发力,才能够加快实现普惠金融。

来源:网络

免责声明:本文仅代表作者观点,与华夏经纬网无关。华夏经纬网不对文章所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,并自行承担全部责任。

 

责任编辑:侯哲

共1页
  网友评论 更多评论>>>
  网友: 密码:   
 
 
 
  已有( ) 条评论 剩余 字 验证码:    
 
相关文章
   
·孩子在华师附外只学会了一件事情 感动了无数家长
·两会热议互联网金融 爱投金融让你放心无忧
·推进普惠金融发展 爱投金融贡献一己之力
·爱投金融:破除网贷投资误区 理性选择平台
·iMay男主播狂恋杨幂直播Cos白浅 自曝与刘梓晨是挚友
·福原爱“倒戈”为中国队加油!美的智能王中国名人堂首战惜败!
·连云港一初中生在校坠楼身亡 官方通报调查情况
·毒害数万名学生眼睛的真凶找到了 背后利益链惊人
·雪球访谈:宜人贷解读2016年第四季度及全年财务业绩
·宜人贷“梦想行动派”秦瑶:携一个梦想 温暖远山
·一分钟看懂宜人贷财报
·福气多玉石床大爱献官兵
·家用中央新风系统品牌哪个好?如何选择?
·净水器哪家好 OWIN欧恩加盟商三大方法提高销量
 
推荐阅读
   
·火树银花不夜天:台湾各地举办灯
·绿媒新年吐酸:大陆移动支付盛行
·《红海行动》武器装备全解析
·俄罗斯载71人客机失事坠毁 机
·香港巴士侧翻致数十人死伤
·“孩子的友谊,是最纯真的”——
·只接受日本救灾?台湾网民:爹亲
·2018平昌冬季奥运会
·武警部队聚力练兵备战
·我国“全球重要农业文化遗产”总
·近期国台办透露了啥?今年哪些惠
·2018寒假台湾青年学生中华文
·聚焦2018年春运
·台湾游客感受“冬游西藏” 雪域
热门点击
  更多
40天30亿人的大迁徙!2018年春运即将拉开帷幕......
2018年省级两会拉开大幕。各地将如何规划发展蓝图,备受瞩目。
精彩时评
 
·二线城市为何从争人才到争劳动力
·新"行诉解释"让行政诉讼有操作性
·区块链其实是“信用机器”
·杨三喜:以校外教育改革,疏解教育需求上的
·史洪举:独生子女“带薪陪床”假值得推广
·“高铁出行常态化”让回家更轻松
·“让旅客体验更美好”是目标更是承诺
新闻推荐
  更多
·台湾南投灯会“大陆元素”引人潮
·马尾35组花灯送马祖共庆元宵佳节
·泉金客运航线春节期间客运量同比增长35.9%
·强势夺冠的武大靖用实力弥补遗憾和不甘
·哪位美国总统最健康?盘点历任总统健康状况
·韩国禁止进口福岛水产品 世贸组织判日本胜诉
·外媒:以总理深陷贪腐丑闻 或遭亲信倒戈指证
精彩博文
 
·[我心飞扬]“鸵鸟心态”的蔡英文当局还能装多久?
·[张良骅]蔡办为何弹压“绿委”为“赦扁”集体逼宫
·[贾永辉]融合发展 汇聚起两岸和平发展强大正能量
·[阳光不锈]网信办整顿娱乐八卦账号 “全民星探”等被关
·[宠辱不惊]地铁设女性车厢防色狼? 大声说“不”更有效
·[坐看云起]各国考试防作弊啥招? 印度高科技韩国查厕所
·[我心飞扬]观察:柯文哲的无常 加速台湾政治生态恶化
华夏周刊
  更多
新闻排行
   
李菁暴毙家中尸体腐烂 马海伦:有需要会代
一天两破世界纪录!武大靖夺中国代表团平昌
国民党台北市长初选多人竞逐 5月初定案
《舌尖3》总导演解密幕后:食物人物文化都
开工大吉,2018柚子理财全新出发!
春节档票房两破全球纪录 《红海行动》口碑
大平台一定安全?看看拍拍贷、宜人贷、极光
贵州茶资源交易中心:如何防范现货投资交易
赏樱团车祸事故33人死 "蓝委"要官员负
杨佳袭警案回顾
  图片新闻   更多
  精彩视频   更多
新闻中心
大陆新闻 | 台湾新闻 | 港澳新闻 | 国际新闻 | 综合新闻 | 图片新闻 | 热门点击 | 重大新闻 | 滚动新闻 | 国台办新闻发布会 | 热门评论 | 新闻说吧
媒体时评 | 看 世 界 | 国际热点 | 港澳风情 | 大陆人看台湾 | 社会广角 | 酷文辣评 | 星闻情报站
---华夏经纬网版权所有---