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点牛金融行业观察:上海八成P2P面临整改 活期和债权转让是重点
华夏经纬网   2017-09-25 13:30:15   
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  近日,一份上海市金融服务办公室和上海银监局联合编制的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》(下文简称《指引表》)流出。《指引表》整改事项包括违反禁止性规定,违反法定义务及风险管理相关要求,未履行对出借人与借款人的保护义务,违反信息披露相关要求,其他违反有关法律法规、监管规定的情形,其他风险提示事项共6大类145条。此前3月22日,北京监管部门下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》则有8个部分共148条。

  据零壹数据统计,截至2017年9月15日,上海地区正常运营的平台共226家。对照《指引表》部分整改规定,本文选取了47家有交易数据的样本平台,对其风控保障、业务合规性以及存管银行进行分析。结果表明,八成左右的P2P平台都将面临业务整改,活期产品、债权转让、净值标、P2N业务是整改重点。

  

  据零壹数据不完全统计,截至2017年9月15日,正式上线银行存管系统(直接存管或银行直连)的平台有463家,其中上海地区有68家,占上海正常运营平台的30.1%,至少有19家银行与上海地区网贷平台合作的资金存管落地。作为P2P网贷行业一员,点牛金融“紧跟政策导向、积极拥抱监管”,在规范、透明、合规、稳健运营的道路上更进一步。2017年6月15日,点牛金融与上海银行正式签订资金存管协议,经过双方技术团队两个月的努力,8月17日,点牛金融上海银行资金存管系统正式上线,迈出了平台“合规化发展”历程中至关重要的一步。

  《指引表》第116条-118条再次提到银行存管属地化,未选择唯一一家在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行作为客户资金存管机构,需要在备案登记前进行整改,或者在备案登记后的规定时间内整改到位。华兴银行、厦门银行、江西银行、贵州银行、廊坊银行、海口联合农商行、四川天府银行、徽商银行、新网银行、富民银行共10家银行在上海无经营实体,已落地存管平台中至少有34家面临整改。

来源:网络

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